济南理财:准三口之家勿盲目“打新”摘 要:元旦过后,“余额宝”与“打新股”成了理财市场中的香饽饽。实际上,“打新”产品偏重于短线投资概念,资金占用成本较高,以下案例中的“准三口”之家,就不必配置过多的“打新”产品,短线投资也应做平衡之选,货币基金、银行理财产品均不可偏废。货币基金与银行理财产品成“标配” 元旦过后,“余额宝”与“打新股”成了理财市场中的香饽饽。实际上,“打新”产品偏重于短线投资概念,资金占用成本较高,以下案例中的“准三口”之家,就不必配置过多的“打新”产品,短线投资也应做平衡之选,货币基金、银行理财产品均不可偏废。 案例一 文先生31岁,太太预产期在3月初。文先生是一家百货公司的中层管理者,年薪10万元;太太是该百货公司的柜台经理,年薪6万元。住在越秀区一套价值220万元的小面积住宅中,月供3500元。家庭现有流动资产基本是现金,现金17万元,另外有8万元的偏股型基金。 案例二 孔先生35岁,太太将在4月生产。孔先生是一家电子公司的股东与副总经理,年收入约有35万元。太太目前是全职主妇。全家住在海珠区一套价值380万元的大面积住宅中,已供完贷款。家庭流动资产现有如下:现金约20万元,被套股票15万元(市值),货币基金12万元。 理财分析: 因处在“两口之家”向“三口之家”转变的特殊时期,以上两个家庭需要的是一份为期3个月的短线理财计划。如何平衡效率与风险,科学短线投资、合理消费,是目前理财规划的重点。 总体来看,两个家庭的成员工作稳定、健康年轻,具有较高的理财成长性,较适宜采取稳健风格的策略。为此,不必持有过多的现金,目前两个家庭的现金持有量都过多,可分散购买收益率较高的理财产品。即使要预备一些现金给婴儿、产妇购买必需品,也可通过网络把现金存在“余额宝”里。 而出于“稳健”投资的平衡理念,对于两个家庭来说,“打新”方面的投入不应超过流动资产的25%,在短线投资中的比例,也不适宜超过60%。 理财建议: 文先生: 1.对于即将出生的宝宝,建议预备3万元的“生育”基金。其中,建议2万元购买货币基金,随时取出应急;1万元可存在“余额宝”之类的网络平台,为宝宝、宝妈适时购买用品。 |