理财方案，月入过万个人资料张先生，33岁，结婚2年。目前做房地产营销工作，五险公司与个人都在正常交。月收入税后到手13000元，另外每季度可得到公司销售提成6万-8万元左右(税后)。妻子已怀孕5个月，月收入5000元，有五险，没公积金。家庭每月开支12000元左右(含房贷、油费、给老人的钱等等)。有1辆POLO，全款购买；已购房但未交房，今年年底交房，目前月按揭还款2300元，暂住父母老房中，考虑宝宝生下来后一两年再去住；已购夫妻双方人寿保险1份，每年保费约2万2。目前存款约40万，股票及基金类6万，外借债权15万，共计约61万。另外，工作存在不确定因素，有较大风险为离职或跳槽。 家庭财务状况分析 一个健康的家庭，必须留有一定比例的流动性资产作为应急准备金，一般为3-6个月的家庭开支。目前家庭有40万元的资金，远远超出了合理的区间范围，应该将富余的资金用于投资，提升家庭资产投资收益水平。 张先生家庭收入基本为薪资收入，而且一半左右的收入来自张先生的销售提成，为不稳定性的收入，且张先生的工作存在不确定因素，离职或跳槽的可能性太大，因此建议家庭增加金融性资产的投资，以增加理财性收入，避免张先生一旦失业，家庭财务状况陷入危机。 理财目标 |